Мультикарта_ВТБ_условия,_бонусные_опции,_в_чем_подвох,_кэшбэк,_отзывы,_кэшбэк_втб_банк

Мультикарта ВТБ: в чем подвох?

Точное знание условий Мультикарты ВТБ 24, ее подвохов и подводных камней (а их немало) позволит избежать недоразумений при использовании банковской картой и точно понять — будет ли она выгодной именно для вас.

Дебетовая Мультикарта ВТБ 24: условия пользования

В первую очередь, карта предназначена для операций с деньгами, поэтому для начала сравним, насколько условия обслуживания Мультикарты выгоднее других предложений у конкурентов, как насчет лимитов и переводов без комиссии, которые активно внедряют в 2019 году ведущие банки.

Бесплатное обслуживание

Дебетовая Мультикарта выпускается в одноименном пакете услуг (ПУ), если вы пользуетесь другим, например, базовым — нужно будет перейти на новый.

ВТБ обещает пользователям много интересных опций:

Интернет-банк, мобильное приложение; СМС-оповещение; + 5 основных дебетовых карт в пакете (к каждой — дополнительная); Перевыпуск во всех случаях (кроме срочных); Пополнение Мультикарты с карт других банков — «стягивание» денег.

Бесплатно при тратах с карты от 5 тыс./месяц :

Обслуживание ПУ и карты; Межбанк: счет-счет или по номеру карты (C2C — до 20 тысяч в месяц). Только в рублях. Снятие наличных в чужих банкоматах в рамках общего лимита. Процент на остаток до 300 тысяч — от 1 до 6%.

Пользование пакетом и Мультикарты всегда бесплатно для пенсионеров, если их пенсия поступает в ВТБ 24, и зарплатных клиентов, если их компания-работодатель включена в реестр банка.

Платные услуги в пакете

Пользование дебетовой картой и ПУ — 249 руб/месяц; Межбанковский перевод по номеру карты — 1,25% от суммы (мин. 50 рубл.), через сайт — 1,4% (мин. 30 руб.); Межбанк по реквизитам счета — 0,4% (мин. 20 рубл.); Выдача наличных в чужих банкоматах — 1% (мин. 99 руб.).

Платные услуги по тарифу всегда :

Межбанковский перевод в валюте — 0,6% (от 15 у. е.); Снятие наличных через кассу до 100 тыс. (1 тыс.)*; Выписка об операциях в чужом банкомате — 15 руб.

*За исключением снятия процентов со вклада или получения денег, если дебетовая карта повреждена и ее нельзя срочно перевыпустить.

Лимиты на переводы и наличные

Условия дебетовой Мультикарты ВТБ предполагают не самый маленький лимит на получение наличных денег и переводы:

Кстати, банк вправе ограничивать снятие наличных в индивидуальном порядке до 10 тыс./день, согласно условиям Мультикарты ВТБ, отраженным в официальном тарифе.

Мультикарта Привилегия

Это вариант карты в премиальном ПУ, условия которого позволяют получить дополнительные плюшки:

Безлимитные переводы Card to card бесплатно; Снятие денег в банкоматах сторонних ФКУ — до 400 тыс. без комиссии; Консьерж-сервис; Помощь на дорогах; Карта Приорити Пасс; Повышенный кэшбэк и т. п.

Первые две услуги бесплатны при тратах от 5 тыс./месяц.

Следующие три — входят в ПУ Привилегия.

Повышенный кэшбэк начисляется за расходы от 150 тыс./месяц.

Сам пакет Привилегия стоит 5 тыс./ежемесячно, если не выполняются требования банка (одно на выбор):

Мультикарта Привилегия выпускается как кредитной, так и дебетовой.

В отзывах отмечают, что среди конкурентов в премиальном сегменте это одно из лучших предложений по соотношению размер кэшбэка, плюшки/требования банка.

Кредитная Мультикарта ВТБ: условия пользования

Поскольку на кредитке находятся заемные средства, карта приобретает дополнительные условия обслуживания :

Процентная ставка — фиксированная 26%. По отзывам, преимущество кредитки в том, что снятие наличных не увеличивает процентную ставку и попадает в грейс. Льготный период — «нечестный». У такого периода принцип работы проще, чем у «честного»: от даты списания денег за первую покупку отсчитывается 101 день. К окончанию этого срока долг должен быть закрыт полностью. До финальной даты каждый месяц вносятся минимальные платежи (3% от задолженности).

Условия пользования кредитной Мультикарты ВТБ

Выдача наличных — 5,5%. Штраф за нарушение обязательства по своевременной выплате кредита — 0,1% от суммы задолженности (начисляется каждый день).

Кредитный лимит — 1 млн., получить до 300 тыс. можно только по паспорту (без справки о доходах). По кредитке в пакете Привилегия можно получить до 2.000.000.

Приятный «подвох»: по условиям пользования кредитной Мультикартой ВТБ, снятие наличных не обнуляет грейс период. Довольно часто банк устраивает акции на получение денег с кредитки без комиссии, за 2019 год такие проводились трижды. В первый месяц пользования — снятие наличных проходит без комиссии.

Условия бесплатного обслуживания кредитной Мультикарты и пакета аналогичны дебетовой.

Кэшбэк Мультикарты ВТБ: бонусные опции

Универсальный cash back — главная специфика Мультикарты. Все виды вознаграждения разделены по категориям, которые именуются бонусными опциями. На данный момент ВТБ предлагает 7 таких вариантов.

Главный подвох при начислении кэшбэка заключается в том, что его размер зависит от суммы потраченных по карте средств:

Сравнение бонусных опций Мультикарты ВТБ

Еще один подвох связан с тем, что в каждой категории возврат средств ограничен конкртеной суммой. По условиям получается, что не всегда выгодно «добивать» максимальный процент.

Например, вы потратите в категории Авто свыше 75 тысяч, а вернете всего лишь 3.000, эту же сумму вы получите, проведя расходных транзакций на 60 тыс., поэтому в отзывах справедливо отмечается, что кэшбэк 10% больше похоже на маркетинговую уловку:

По условиям пользования Мультикартой, клиент имеет право менять опцию каждый месяц — подключение и отключение доступно в ВТБ онлайн. Подключить одновременно можно только одну опцию.

Вознаграждение возвращается в период между 10 и 20-ми числами следующего месяца за отчетным.

За список операций, которые не учитываются при расчете выплаты вознаграждения, можно использовать перечень для категории cash back:

Кэшбэк по Мультикарте ВТБ

Главный недостаток карты в том, что под каждую опцию в банке написаны свои правила, поэтому сроки выплаты вознаграждения, порядок исчисления и прочие нюансы могут меняться и с ними приходится каждый раз знакомиться заново.

В чем подвох Мультикарты ВТБ: по отзывам клиентов

Условия обслуживания не такие хитрые, как могло показаться, но подвохи и подводные камни все же имеются. С учетом изложенного материала резюмируем:

Подвохи Мультикарты ВТБ при обслуживании :

Большая часть бесплатных опций доступна только при соблюдении условия ВТБ к минимальному расходу. Комиссия за перевод денег и снятие наличных в банкоматах других ФКУ списывается по тарифу сразу, а потом деньги компенсируются на счет карты не позднее 20 числа следующего месяца. По отзывам, это не очень удачный алгоритм, т. к. «замораживает» часть денег на длительный период. Процент на остаток начисляется только если не подключена опция Сбережения. Сам процент зависит от суммы потраченных денег:

Priority Pass в ПУ Привилегия Мультикарта предполагает всего 2 посещения, на 8 проходов можно рассчитывать только если ваши активы в ВТБ — не меньше 5.000.000 (с учетом дебетовых, брокерских счетов, вкладов, накопительное/инвестиционное страхование, ПИФы).

Подвохи Мультикарты ВТБ при начислении кэшбэка :

Размер кэшбэка любой категории зависит от суммы расходов по карте; Не забывайте о правиле 70/30: по условиям программы лояльности cash back могут не начислить, если 70 процентов ваших расходов за месяц приходится на одно ТСП — будьте осторожны с крупными покупками; Если вы меняете опцию, ее действие начинается только со следующего месяца; В опции Cash Back, чтобы получить максимальное вознаграждение, надо платить через Pay сервисы (с использование мобильного телефона). Если категория подключена, а траты проходят через карту, процент будет фиксированный — 1%; Категория Заемщик дает больший процент, если использовать средства кредитной карты:

В категориях Коллекция и Путешествия бонусы начисляются только за каждые полные 100 рублей покупки.

В опции Сбережения больше всего подвохов Мультикарты ВТБ, потому, что она связана с подводными камнями в условиях накопительного счета (НП):

Процент начисляется на минимальный остаток НП, зафиксированный за месяц; Базовая ставка по НП зависит от того, сколько времени деньги находятся на счету:

Если в какой-то день вы допустите падение остатка до нуля, весь ваш «накопленный» базовый процент обнулится; Базовый процент снизится, если минимальный остаток в конкретном месяце будет меньше, чем в предыдущих.

Например, вы накопили себе базовую ставку 6,5%: сумма в течение каждого дня трех месяцев подряд не падала ниже 30 тысяч рублей. Затем вы добавили 10 тысяч и в течение четвертого месяца продержали уже 40 тыс. минимального остатка. Но на добавленные 10.000 будет распространяться базовая ставка первого периода — всего 4% (если нет Мультикарты), а на 30.000 — 6,5%.

Если учесть условия пользования ВТБ Мультикартой, что надбавка в опции Сбережения прибавляется к базовой — такой принцип расчета становится совершенно неудобным.

Процент постоянно колеблется и по отзывам, планировать свой доход сложно, приходится «морозить» деньги на счету, как вклад, чтобы получить сколь-нибудь достойный и понятный доход.

При обычном начислении процента на остаток по Мультикарте, прибыль рассчитывается ежедневно.

Заключение

Условия Мультикарты ВТБ нацелены на привлечение новых клиентов и удержание старых за счет «универсализации» программы кэшбэка и дополнительных бесплатных привилегий. Однако, главный подвох ее в том, что большая часть таких услуг предоставляется только при ежемесячных расходах от 5 тыс., а величина кэшбэка напрямую зависит от размера потраченных средств и схемы расчета очень сложные. Поэтому многие предпочитают выбирать карты с более прозрачными и понятными правилами. Выгодной Мультикарта ВТБ будет только если клиент не состоит на обслуживании в других банках, является зарплатным или премиальным пользователем банка.