Отличная карта Росгосстрах банк, росгосстрах кэшбэк

Отличная карта Росгосстрах — кешбек 5% на продукты

В статье я расскажу о своем практическом опыте использования отличной карты Росгосстрах, которая имеет очень крутое достоинство – даёт 5% кешбек на продукты. Думаю, вы сразу все поняли, что это может дать семейному бюджету. И, неважно, сколько у вас в семье человек, ведь карту может оформить любой взрослый член семьи. Я сразу буду перечислять достоинства «Отличной карты», чтобы стало понятно, что продукт действительно того стоит.

Содержание:

С 19.02.2019 тариф «Отличная Карта» переносится в архив. Выпуск новых карт прекращен. Действующие карты обслуживаются до истечения срока действия. Начисление ПНО и кэшбэка прекращается с 01.03.2019 г.

Нужно сказать, что данная программа лояльности являлась образцово-показательным примером, ибо за всё время существования, было только одно изменение условий (покупки от 10 000 руб. в месяц менялись на 20 000 руб. среднемесячного остатка).

Сразу пишу лайфхак, про способы вытаскивания из банка денег:

Бесплатным межбанком на счета Открытия (включая ПНО на Кукурузе или Билайне); Стянуть на другой банк при подключенном СМС-информировании; Пополнить до круглой суммы и снять в родном банкомате; Снять в кассе банка.

Отличная карта Росгосстрах. Достоинства

1. География банка. Росгосстрах Банк имеет широкую сеть присутствия. Ведь его начало это офисы страховой компании Росгосстрах, которая действительно присутствует чуть ли не в каждом городе РФ.

2. Хороший кешбек. Главное преимущество – 5% кешбек во всех супермаркетах. Кешбек в отличие от других хитрых банков платится деньгами и на счет карты. Есть перечень MCC-кодов, за которые выплачивается вознаграждение и этот список очень лоялен:

MCC 5411 — Бакалейные магазины, супермаркеты (магазины «Магнит», «Пятерочка», «Дикси», «Перекресток», «Ашан», «Mетро» и др.). МСС 5422 — Продажа свежего и мороженого мяса. МСС 5441 — Кондитерские. МСС 5451 — Продажа молочных продуктов в розницу. MCC 5462 — Булочные. МСС 5499 — Различные продовольственные магазины – рынки, магазины со специальным ассортиментом, продажа полуфабрикатов, фирменных блюд, продажа с помощью торговых автоматов. МСС 5993 — Табачные магазины.

За покупки в остальных категориях платится кешбек 1%.

Максимальная сумма кешбека, которую можно получить за месяц за повышенные категории, равна 1000 руб.

НО! Есть список исключений, за который кешбек не платится. Это следующие МСС-коды: 4814, 4829, 4900, 5300, 5816, 6051,6538, 7995, 9211, 9222, 9223, 9311, 9399, 9402.

Согласитесь, вполне прилично для хорошей карты.

Узнать МСС-код любой операции можно по телефону, позвонив в поддержку банка. Еще узнать МСС-код можно совершив тестовую покупку и оплатив её картой Тинькофф, Авангард или Кукуруза.

НО! Есть небольшое ограничение. На суммы покупок до 100 руб. кешбек не начислется.

НО! Есть еще одно ограничение. Кешбек выплачивается только в том случае, если среднемесячный остаток на счете карты равен или превышает 20 тыс. руб.

3. Процент на остаток. Есть небольшой процент на остаток по счету – 5% годовых. Хочу сказать, что в кешбечных продуктах размер процента на остаток не является определяющим при выборе карты.

4. Быстрота получения. Отличная карта от банка Росгосстрах выдается в день обращения. Пластик категории «Unembossed» оценивается банком в 300 руб. комиссии в год, и без разницы именная она или нет. Пластик категорий «Gold/Platinum» оцениваются в 500 руб. в год. Я выбрал себе, которая дешевле, так как если в тарифе нет разницы, то зачем платить больше.

5. Удобство пополнения. Для пополнения карточки можно открыть в Росгосстрах Банке расходно-пополняемый вклад «Универсальный» и пополнять карту с него. На 03.05.2017 г. ставка по такому вкладу составляет 6,8%-6,9% годовых. На 22.05.2017 г. ставка по такому вкладу составляет 6,6%-6,8% годовых.

Вклад «Универсальный»

Отличная карта Росгосстрах. Недостатки

1. Платные SMS. Подключение услуги «SMS-информирование» за 50 руб. в мес. делает возможным стягивание с «Отличной карты» денег при помощи C2C (это карточные переводы). Хочу сказать, что очень странно принуждать клиентов банка подключать платную услугу, чтобы иметь возможность забрать свои деньги. Такого я за свою практику еще не встречал.

2. Лимиты. По карточке можно настроить лимиты. В интернет-банке это правда сделать невозможно, нужно идти в офис и писать заявление там. На мой взгляд, в установке лимитов нет необходимости, так как у этой карты вполне конкретное предназначение – покупка продуктов. Это значит, что большие средства на карте хранить было бы странно.

3. Допотопный интернет-банк. Можно конечно сказать, что сейчас существует новая версия интернет-банка, но она пока имеет урезанный функционал и в ней нельзя посмотреть выписку по счету. Приходится открывать старую версию.

4. Неудобно снимать деньги. Когда потребуется снять с карты деньги, скорее всего, придется посещать банкоматы Росгосстрах Банка. При суммах до 50 000 руб. в мес. банк комиссию не берет, а вот на то что выше возьмет уже 1,5% (мин. 150 руб.). Если пользоваться в рамках данного тарифа, то наличие этой комиссии не принципиально.

Снятие в других банкоматах также карается комиссией в 1,5% мин. 150 руб.

Есть и лимиты на такие снятия – 200 тыс. руб. в сутки, 700 тыс. руб. в мес., но учитывая предназначение карты, вряд ли мы в них упремся.

5. Неудобно снимать деньги. Выводить деньги безналичным способом тоже не вариант. В Росгосстрах Банке платные межбанковские переводы — 1% (мин. 50 руб., макс. 500 руб.). В банки Открытие, Рокет, Бинбанк, Траст межбанк бесплатен. В отдельной статье можно почитать, где есть бесплатные переводы.

Несмотря на кажущееся равенство положительных и отрицательных пунктов, плюсы «Отличной карты» существенно перевешивают все минусы. Есть еще одно существенное преимущество, о котором я не стал упоминать в перечислениях. Росгосстрах Банк в 2017 году переходит под управление ФК «Открытие». Это очень хорошо, т. к. ФК «Открытие» является системно значимым банком, а значит, за банк можно ни чуть не беспокоиться.

Отличная карта Росгосстрах. Опыт использования

Я оформил себе эту карточку в конце ноября 2016 года, одним из первых, как только этот продукт появился на рынке. Это стоило мне 300 руб., которые я быстро отбил. Далее я оформил для семьи дополнительную карту. Это также стоило мне 300 руб. Неименную карточку многие уже видели, я же хочу поделиться фотографией именной допки.

Именная

В интерфейсе интернет-банков обе карты почему-то указаны как основные. Странно конечно, но это ни на что не влияет. Новый интернет-банк уже считает как основной. Публикую скриншоты из обоих интерфейсов.

Старый интернет-банк Новый интернет-банк

Я пополняю карточку из банков с бесплатными переводами. Напоминаю, для того чтобы за покупки в супермаркетах начислялся кешбек, нужно иметь среднедневной остаток на счете карты в размере 20 тыс. руб. Некоторые клиенты, чтобы не держать на карте больше денег, чем требуется, ведут специальные Эксели. Я же считаю, что лучше иметь на карте сумму заведомо больше 20 тыс. руб., спокойно тратить деньги в супермаркетах и смотреть, чтобы баланс не становился ниже требуемых 20 тыс. руб. Напоминаю, что в кешбечных продуктах процент на остаток не является определяющим при выборе карты. Впрочем, не настаиваю, кому как удобно. У нас в семье теперь каждый месяц получается довольствоваться кешбеком в полном объеме – по 1000 руб.

Когда придет время прощаться с банком, то за деньгами лучше всего подъехать в офис банка – их количество достаточное. Правда, еще одна тонкость. В тарифе банка предусмотрена комиссия за закрытие карты – 200 руб., но не более остатка на карте. Поэтому вначале нужно забрать деньги и только потом закрывать пластик.

C 01 ноября 2017 года выдается только карта премиального сегмента MasterCard Gold с бесконтактной функцией оплаты и ценой обслуживания в 500 руб. ежегодно. Вот как выглядит эта золотая карта:

Информация, полезная для тех, у кого заканчивается срок действия неименных карт с ежегодной комиссией в 300 руб. По завершению срока новые карты банком автоматически не перевыпускаются. Необходимо ехать в отделение РГСБ для подачи заявления о перевыпуске. Вам будет выпущена карта нового образца с бесконтактной системой оплаты и ежегодной комиссией в 500 руб. Данная комиссия будет списана в день подачи заявления на перевыпуск. Чтобы этого не допустить, нужно за месяц до окончания срока открыть ВТОРУЮ ОСНОВНУЮ карту, после чего закрываете первую. В этом случае 300 руб. не будут списаны, а будут списаны только 500 руб. за новую карту. Процент на остаток, кэшбэк за данный месяц не теряется.

Как еще выгоднее покупать

Используя карту можно делать выгодные онлайн покупки во многих интернет-магазинах. Чтобы существенно сэкономить при покупке нужно проделать следующие действия:

Предварительно зарегистрироваться в любом хорошем кешбек-сервисе. Я лично использую проверенный LetyShops. Выбрать из списка кешбек-сервиса нужный вам интернет-магазин и перейти в него по предлагаемой оттуда ссылке. Сделать покупку самым обычным образом. После получения покупки ваш кешбек отобразится в интерфейсе кешбек-сервиса. Вам останется только вывести свои деньги.

Данная отличная карта от банка Росгосстрах получилась действительно хороша. Пополнять карту удобно межбанком. Супермаркеты сейчас на каждом шагу. Кешбек платится деньгами и сразу на счет карты. Всё проверено и работает. А что еще надо? В целом же за неизменность тарифа по «Отличной карте» и неизменность программы лояльности вот уже на протяжении двух лет, РГСБ заслуживает наивысшую оценку в этой номинации. Немногие банки могут похвастаться такими достижениями.

Надеюсь, вам понравилась эта статья. Если есть вопросы и замечания, пишите их в комментариях.

За новыми интересными статьями теперь можно следить в Telegram-канале @ekonomschik.

В связи с блокировкой Телеграма на территории России сделано зеркало канала в российском аналогичном мессенджере "Там-Там" Tt. me/ekonomschik.

После подписки вы будете знать обо всех новостях!