понедельник, 17 июня 2019 г.

Откуда берется кэшбэк где его смотреть, куда начисляется возврат денег, куда начисляется кэшбэк

Откуда берется кэшбэк?



Дорогие друзья, приветствую вас снова.



Сегодня я буду рассказывать о том, откуда берется кэшбэк, Чем он выгоден трем составляющем в цепочке «покупатель»-«сервис»-«магазин».







Отмечу, что тема эта достаточно обширная, и поговорить найдется о чем.



Кэшбэк как таковой может начисляться пятью путями:




    Банковские карточки с функцией возврата денег за покупки Кэшбэк-сервисы Промокоды и купоны Внутренние карты лояльности магазинов Сканирование штрих-кодов (QR)



Кстати, полный цикл статей по банкам и их предложениям по возврату денег за покупки через их карты читайте в отдельном материале.



Сегодня я не назову ни одного банка, который в той или иной мере не создает для своих клиентов варианты с кэшбэком.




    Сервисы мы рассматривать не будем, потому что они по определению созданы для покупок с возвратом денег назад. Промо и купоны — это не совсем классический кэшбэк, но все же. А скан QR-кодов я распишу, но немножко, потому что там есть всего 4 приложения, через которые можно получать часть денег назад за покупки Преимущественно в продуктовых магазинах.



И если мы начинаем говорить о возврате процентов, то, конечно, я просто обязан сказать о том, какие выгоды получает банк, следом — магазин, а какие — клиент.



В чем выгода пользователя?





Если рассматривать вас и меня как владельцев какой-то карты с кэшбэком, то наши плюсы вполне очевидны.



От нас только требуется только обслуживать карту (чаще всего не такие великие деньги в год, если речь не идет о премиум-сегменте), да расплачиваться ею.



А если выполнять определенные правила, то есть, предписания кредитного учреждения, — пользоваться «пластиком» можно и вовсе бесплатно.



Понятное дело, что прибыль от продажи товара в магазине от этого не изменится кардинально. А для нас — да. Потому что нам вернут пусть немного, но назад. В качестве кэшбэка, разумеется.



Кстати, еще один очень интересный момент, который, думаю, многим уже давно известен: на некоторые предложения с особо важными магазинами дается ну очень выгодный процент.



Хоть только там и покупай товары.



Особенно, если это продуктовые сети или прочие точки частого посещения народу.



В чем выгода банка?





Это не сложно понять, зачем банкам возвраты.



По сути, ничего им не стоит договориться с той или иной компанией ради, буду честным, мизерной суммы, если говорить о крупных структурах.



Те же 1-2% им погоды не сделают, зато клиентов привлекут. Причем, и в конкретную компанию, и в сам банк.



Еще одна не абы-какая выгода банкам – это хорошие обороты денег. Они же так и работают, что чем больше денежную массу собирают у себя под контролем, тем больше могут дать кредитов.



То есть, заработать. Поэтому даже дебетовые карты с кэшбэком для них привлекательны. Не говоря уже о кредитных, за которые просят деньги на обслуживание.



Ну, и заставляют некоторых достаточно легко залезать в кредит. Стоит объяснять, что для банка это финансовые горы и основа выживания?



Короче, вот список «плюшек» для банков от карт (не важно, с кэшбэком или без) —



Оплата карточки пользователем. Дебетки не оплачиваются (об этом ниже), а вот карты с возвратом денег назад могут иметь такие условия, что вы их просто не выполните (типа держать на счету крупную сумму или тратить архимного). Чистая реклама того или иного банка. Народ стоит в очередях, видит карты, топает и заказывает себе такие же. ВАЖНО! Что-то слышали про понятие «эквайринга»? Подробнее о нем читайте в «Википедии». Эта схема связана с POS-терминалами, через которые пользователь определенного банка расплачивается на кассе. За каждую транзакцию, например, с карты «ВТБ» через POS-терминал от «Альфы», деньги получает последняя. С пользователя, конечно, ничего не снимается. Ну и снятие наличных с комиссией.



Дебетки, как я сказал выше, бесплатны. Но вот второй и третий пункт тут и несет «фишки» банку.



Выгода магазина понятна: покупатель пришел с карточкой и оплатил товар. Почему он пришел именно в определенную точку? Да потому что в 99% случаев каждый «пластик» заточен под определенные категории и магазины-партнеры. Вот и вся математика.



Откуда берется кэшбэк у банков?



Вообще-то, он кредитными учреждениями не получается, а выдается. Причины — те же, что и выше. Поощрение пользователей карт и т. п.



Второй важный вопрос – это не выгода той или иной стороны, а как работает сам механизм. Я уже немного этого коснулся, теперь же попробую раскидать поподробнее.



Откуда берется кэшбэк на карте банка или в кэшбэк-сервисе, понять легко.



Основная причина скидок – это партнерство .



Уверен, что в современном мире без этого никуда.




    Получается, что тому, кто возвращает деньги покупателю, перечисляются определенные проценты от каждой покупки. Типа как за рекламную деятельность и привлечение новых клиентов. Ну а сами магазины сотрудничают по принципу того, что точно видят, как может работать реклама от тех или иных партнеров, и платит им за конкретные дела.



Соответственно, продавцы теряют совсем незначительные суммы, а товары народ раскупает куда веселее.



    Правда, даже 3-5%, что встретишь не так уж часто – это не великое послабление. Чаще всего вижу как раз более приземленные варианты с 1%, ну, или максимум — 2%.


Зато, это, пожалуй, самая точная рекламная компания, эффект от которой возможно сразу оценить. И сделать это довольно объективно: схема эта работает, все довольны.



Делаем покупки — возвращаем часть денег назад!



Как все устроено в банках?



Как правило, банкам несложно договориться и вступить в партнерство с любой торговой точкой. Если учреждение очень большое, то любой участник рынка посчитает выгодной рекламой кэшбэк по банковским картам через привлечение покупателей к нему.



А те, кто помельче, даже охотно идут на вполне заманчивые кэшбэк-проценты.



И по 10, и по 15% дают.



Лишь бы товары покупали у них. Но это редкость.



Ну а как реализовано само партнерство?



Просто – банк всегда может предложить льготные кредиты, бесплатное держание счета, тем самым привлекая крупных игроков.





Как дела обстоят в кэшбэк-сервисах?



Схема работы тут несколько иначе. Говорю сразу — фундамент зиждется на рекламе.



Поэтому кэшбэк-площадки стараются привлекать новых клиентов не только высокими процентами, но и самым разнообразным выбором магазинов, где цена на товары будет ниже по итогу из-за возврата процентов обратно.



Чем больше магазинов они могут предложить, тем больше клиентов захотят там зарегистрироваться. Потом получать купоны, промо, повышенные выплаты и т. п., а затем — совершать покупки.





Магазины перечисляют с каждой сделки определенный процент, а уже сервис делится с им покупателем.



Поэтому не нужно забывать, что кэшбэк всегда дается через кого-то, а не в самом магазине.



Хотя это нам как покупателям «до лампочки». Деньги пришли обратно — и хорошо.



Для начисления возврата банк общается с клиентом через карту, а интернет-сервис заводит вам собственный счет (личный кабинет), с которого можно снять вернувшиеся средства.





Я считаю этот банк вообще гуру в плане возврата денег. Потому что сразу множество возможностей предлагает для того, чтобы покупать с кэшбэком. Там, на минуточку, больше 20 карт с возможностью возврата части процентов!



Стандартный вариант – 1% «на все» здесь найти легко. И по приемлемой цене обслуживания.



А еще есть 5% и даже до 30%!



Все нюансы получения такого кэшбэка читайте выше по ссылке.



В данном случае речь идет о самой распространенной карточке «Black». Остальные тоже предлагают классные варианты.





Откуда берется кэшбэк у Тинькова?



Банк предлагает два варианта покупок с возвратом части процентов:




    По дебетовым картам; По кредиткам.



Понятное дело, что основное отличие я могу видеть только в цене вопроса.



Так, за кредитку нужно платить, но и проценты там предлагаются лучше.



Дебетовая – стандартная карта.



Сколько есть на счете, тем и располагаешь.



И кэшбэк там поменьше. В данном случае если на ней будет всегда больше 30 тысяч рублей, то она полностью бесплатна.



Но ведь тот же «эквайринг» и халявную рекламу никто не отменял, верно?



Фишки от «Тинькофф» : скорость заказа, доставка карты на дом, по дебетовой линии – хороший остаток (до 6% годовых), по кредитной – высокие лимиты и нестандартные процентные ставки.



Особенно отмечу, что снимать наличные с дебетовой линии по карте дадут бесплатно во всех банкоматах.



Правда, содержать кредитку может быть накладно, от 1990 до 7990 в зависимости от выбранной программы.



Естественно! Ведь это экономит ваши деньги!



Где смотреть кэшбэк?



Самая актуальная информация выкладывается всегда на официальном сайте «Тинькофф». Там же крупными буквами напишут об акциях и прочих условиях.



Если вам нужно посмотреть конкретный кэшбэк на конкретной карте, есть два пути —



Скачиваем приложение того или иного банка, там будет вся информация о вашей карте. Вообще вся. Идем на официальный сайт и заходим в личный кабинет. Все данные — аналогичны.



Вот ссылка на официальный сайт, например, Олега Тинькова — https://www. tinkoff. ru. Справа вверху есть кнопка «Войти» — это ваш личный кабинет.



Приложение на Андроид, Виндовс-Мобайл и Айфон можно получить по ссылке — https://www. tinkoff. ru/apps/



Лучшие предложения от «Тинькофф»



Но есть и куда более высокие кэшбэки.



Вот лишь часть из них, которые мне понравились:




    На «Алиэкспрессе» от Tinkoff возврат составит 5% по кредитной карте;







За подробностями сюда — https://www. tinkoff. ru/cards/

    «Google Play» 10%;





Подробности — https://www. tinkoff. ru/cards/

    «All Airlines» — до 10% от стоимости отелей + 3% за любые билеты на самолеты (начисляются милями).





Через сколько приходит?



Кэшбэк в банках – это не возврат денег от интернет-сервисов. Поэтому тут кэшбэк возвращается почти мгновенно после проведения платежа.



Другой вопрос, что в «Тинькофф» есть варианты возвратов, когда они начисляются в милях, а не рублях. А мили уже не вернешь в любом магазине.



Только в аэропортах на билетах.



Куда начисляется кэшбэк в ВТБ-24 по «Мультикарте»?





Страница «пластика» — https://www. vtb. ru/



«ВТБ-24» имеет тоже достаточно привлекательную линию по выплатам кэшбэков.



И их основная фишка заключается в удобной разбивке карты по специальным направлениям:



ОБНОВЛЕНО ! Новые сведения по начислению кэшбэка по «Мультикарте» смотрите в моей новой статье.



Получается, где больше тратишь, туда и выгоднее ориентировать карту. Я считаю, что это очень оригинальный ход, который можно назвать даже собственным стилем.



Кстати, размер возврата денег тоже легко меняется.




    По автонаправлению: от 5 до 15 тысяч трат в месяц принесут 2% назад, 15-75 тысяч расходов дадут 5%, а более 75 тысяч – 10%. Если есть в ресторанах от 5 до 15 тысяч рублей за 30 дней, то вернутся 2% денег, от 15 до 75 тысяч – 5%, а больше 75 тысяч – 10%. Обычный кэшбэк распространяется на все операции по карте. В уже известном лимите от 5 до 15 тысяч рублей вернут 1%, 15-75 тысяч – 1,5%, а более 75 тысяч – 2%.



Где смотреть кэшбэк?



Заводите карту, ей расплачивайтесь, а возврат, естественно, получайте обратно на счет. Как я выше писал, увидеть его можно:



Через сколько приходит?



Деньги по картам ВТБ-24 начислят на следующий месяц после периода трат.



А что? Я нахожу это тоже неплохим вариантом. Особенно, что схема с накоплением бонусов выглядит достаточно интересной.



По-моему, классно, когда нужно добить, например, 75 тысяч рублей по ресторанам, и будет повод почаще ходить на ужин в культурное заведение.



Тем более, вернут сразу 7500 рублей минимум, а это уже «прилично посидели», что называется.



Кэшбэк в «Райффайзенбанке»



Для начала — читайте мой полный обзорчик о банке и его картах с возвратом части денег назад.



Условия в этом банке мне показались очень заманчивые.



Правда, подводные камни и заманухи тоже видны.



Но обо всем по порядку.



Достаточно выгодный вариант по кэшбэку



Во-первых, по картам дают от 3.9% (дебетка) и 5% (кредитка) кэшбэка.



Даже на ЖКХ, телефон и прочие расходные статьи, которые мало, где встретишь.



Да и вообще, вы, видать, точно ведь пользуетесь мобильниками?



Платите за услуги связи?



Читайте статью, Где рассказываю, как получать деньги назад за оплату телефона.



Однако стоит сказать, что обслуживание дорогостоящее, а еще надо выполнить ряд требований.



Например, стать зарплатным клиентом (переводить свою зарплату из другого банка) и тратить не менее 25,000 рублей ежемесячно.





Куда начисляется кэшбэк?



Основной принцип работы кэшбэка в этом банке – баллы, которые приходят на первых порах по 1 баллу за каждые 50 потраченных рублей, потом по 1 баллу за каждый 100 рублей в чеке.



Все баллы привязываются к карте и могут тратиться в партнерских торговых точках.



Условие – каждый может заработать не более 40 тысяч баллов в год и потратить в одной сети не более 1 тысячи баллов.



Кстати, балл тут не всегда равен 1 рублю. Иногда больше.



Через сколько приходит?



Зачисление баллов проходит мгновенно или в течение суток после проведения платежа.



Откуда берется кэшбэк на «Алиэкспрессе»?



Ответ — через банковские карты и партнерские сайты. И из-за высокой популярности все наперебой предлагают заманчивые условия, чтобы привилегии получали именно у них.



Так, особенно выделю сервис «ePN», который является самым близким партнером китайской площадки «Алиэкспресс».





В целом, кэшбэки тут заметно выше, а по уверениям сервиса достигают даже 90%. Но это, конечно, обычна рекламная кампания. Выше 6% не получите по нормальным товарам, а не безделушкам.



За товары, купленные на Алиэкспресс, можно вернуть деньги



Куда приходят деньги?



Теперь поясню, куда начисляется кэшбэк за покупки на «Алиэкспрессе».



Конечно, здесь не так, как в банковских картах, но тоже просто.



Через какой партнерский сайт совершалась покупка, там и стоит ждать возврата в личном кабинете.





Например, уже давно я пользуюсь вот этим сервисом возврата денег за покупки в более чем 1800 магазинах.



Сайт белорусский, работает бесперебойно и по хорошим ставкам.



Там традиционно заводятся личные счета и предлагаются удобные варианты вывода: и на карты, и на любые электронные системы (разумеется, популярные и ходовые).



Через сколько приходит?



Вот с ожиданием сложнее. Обычно на картах кэшбэк мгновенный, а вот в сервисах (всех) — куда дольше.



Вся суть такого долгого ожидания – это проверка заказа, его выкупа, доставки. Обычно все это занимает от двух недель и выше. К примеру, доходит даже до 50 дней.



Лично я считаю, что это многовато, но оправданно.



Хотя иначе на сервисах не получается бороться с мошенниками или с теми, кто товар якобы купил, но после от него отказался.



Таких «дельцов» нужно проверять и вылавливать. Устанавливать, не мошенничал ли и прочее.



Но это уже другая история.



Мое мнение заключается в том, что в какой-то степени не иметь карту с кэшбэком сегодня – преступление. Вы просто теряете экономию своего кошелька на ровном месте. Поэтому мой блог и создан для того, чтобы помогать читателям раскрывать свои глаза — в наше время каждая копейка дорога.



Безналичный расчет уже давно и прочно вошел в нашу жизнь, а если за это удастся вернуть часть денег, то, честное слово, и жизнь прекрасна.




Где дают кэшбэк? Сколько вернут
«Тинькофф» 1-30%
«ВТБ24» 1-10%
«Райффайзенбанк» 5-10%



ВАЖНО! Разумеется, это не все банки, а еще не все магазины. Я просто привел проценты по лучшим картам и в тех магазинах, где предлагается повышенный кэшбэк.



Получается, что выбрать для себя можно много.



Даже если не рассматривать только озвученные мною варианты, а разбираться дальше с банками и картами — У меня их просто навалом на сайте, и условия у всех разные под определенные магазины.

Комментариев нет:

Отправить комментарий