Откуда берется кэшбэк где его смотреть, куда начисляется возврат денег, куда начисляется кэшбэк

Откуда берется кэшбэк?

Дорогие друзья, приветствую вас снова.

Сегодня я буду рассказывать о том, откуда берется кэшбэк, Чем он выгоден трем составляющем в цепочке «покупатель»-«сервис»-«магазин».

Отмечу, что тема эта достаточно обширная, и поговорить найдется о чем.

Кэшбэк как таковой может начисляться пятью путями:

Банковские карточки с функцией возврата денег за покупки Кэшбэк-сервисы Промокоды и купоны Внутренние карты лояльности магазинов Сканирование штрих-кодов (QR)

Кстати, полный цикл статей по банкам и их предложениям по возврату денег за покупки через их карты читайте в отдельном материале.

Сегодня я не назову ни одного банка, который в той или иной мере не создает для своих клиентов варианты с кэшбэком.

Сервисы мы рассматривать не будем, потому что они по определению созданы для покупок с возвратом денег назад. Промо и купоны — это не совсем классический кэшбэк, но все же. А скан QR-кодов я распишу, но немножко, потому что там есть всего 4 приложения, через которые можно получать часть денег назад за покупки Преимущественно в продуктовых магазинах.

И если мы начинаем говорить о возврате процентов, то, конечно, я просто обязан сказать о том, какие выгоды получает банк, следом — магазин, а какие — клиент.

В чем выгода пользователя?

Если рассматривать вас и меня как владельцев какой-то карты с кэшбэком, то наши плюсы вполне очевидны.

От нас только требуется только обслуживать карту (чаще всего не такие великие деньги в год, если речь не идет о премиум-сегменте), да расплачиваться ею.

А если выполнять определенные правила, то есть, предписания кредитного учреждения, — пользоваться «пластиком» можно и вовсе бесплатно.

Понятное дело, что прибыль от продажи товара в магазине от этого не изменится кардинально. А для нас — да. Потому что нам вернут пусть немного, но назад. В качестве кэшбэка, разумеется.

Кстати, еще один очень интересный момент, который, думаю, многим уже давно известен: на некоторые предложения с особо важными магазинами дается ну очень выгодный процент.

Хоть только там и покупай товары.

Особенно, если это продуктовые сети или прочие точки частого посещения народу.

В чем выгода банка?

Это не сложно понять, зачем банкам возвраты.

По сути, ничего им не стоит договориться с той или иной компанией ради, буду честным, мизерной суммы, если говорить о крупных структурах.

Те же 1-2% им погоды не сделают, зато клиентов привлекут. Причем, и в конкретную компанию, и в сам банк.

Еще одна не абы-какая выгода банкам – это хорошие обороты денег. Они же так и работают, что чем больше денежную массу собирают у себя под контролем, тем больше могут дать кредитов.

То есть, заработать. Поэтому даже дебетовые карты с кэшбэком для них привлекательны. Не говоря уже о кредитных, за которые просят деньги на обслуживание.

Ну, и заставляют некоторых достаточно легко залезать в кредит. Стоит объяснять, что для банка это финансовые горы и основа выживания?

Короче, вот список «плюшек» для банков от карт (не важно, с кэшбэком или без) —

Оплата карточки пользователем. Дебетки не оплачиваются (об этом ниже), а вот карты с возвратом денег назад могут иметь такие условия, что вы их просто не выполните (типа держать на счету крупную сумму или тратить архимного). Чистая реклама того или иного банка. Народ стоит в очередях, видит карты, топает и заказывает себе такие же. ВАЖНО! Что-то слышали про понятие «эквайринга»? Подробнее о нем читайте в «Википедии». Эта схема связана с POS-терминалами, через которые пользователь определенного банка расплачивается на кассе. За каждую транзакцию, например, с карты «ВТБ» через POS-терминал от «Альфы», деньги получает последняя. С пользователя, конечно, ничего не снимается. Ну и снятие наличных с комиссией.

Дебетки, как я сказал выше, бесплатны. Но вот второй и третий пункт тут и несет «фишки» банку.

Выгода магазина понятна: покупатель пришел с карточкой и оплатил товар. Почему он пришел именно в определенную точку? Да потому что в 99% случаев каждый «пластик» заточен под определенные категории и магазины-партнеры. Вот и вся математика.

Откуда берется кэшбэк у банков?

Вообще-то, он кредитными учреждениями не получается, а выдается. Причины — те же, что и выше. Поощрение пользователей карт и т. п.

Второй важный вопрос – это не выгода той или иной стороны, а как работает сам механизм. Я уже немного этого коснулся, теперь же попробую раскидать поподробнее.

Откуда берется кэшбэк на карте банка или в кэшбэк-сервисе, понять легко.

Основная причина скидок – это партнерство .

Уверен, что в современном мире без этого никуда.

Получается, что тому, кто возвращает деньги покупателю, перечисляются определенные проценты от каждой покупки. Типа как за рекламную деятельность и привлечение новых клиентов. Ну а сами магазины сотрудничают по принципу того, что точно видят, как может работать реклама от тех или иных партнеров, и платит им за конкретные дела.

Соответственно, продавцы теряют совсем незначительные суммы, а товары народ раскупает куда веселее.

Правда, даже 3-5%, что встретишь не так уж часто – это не великое послабление. Чаще всего вижу как раз более приземленные варианты с 1%, ну, или максимум — 2%.

Зато, это, пожалуй, самая точная рекламная компания, эффект от которой возможно сразу оценить. И сделать это довольно объективно: схема эта работает, все довольны.

Делаем покупки — возвращаем часть денег назад!

Как все устроено в банках?

Как правило, банкам несложно договориться и вступить в партнерство с любой торговой точкой. Если учреждение очень большое, то любой участник рынка посчитает выгодной рекламой кэшбэк по банковским картам через привлечение покупателей к нему.

А те, кто помельче, даже охотно идут на вполне заманчивые кэшбэк-проценты.

И по 10, и по 15% дают.

Лишь бы товары покупали у них. Но это редкость.

Ну а как реализовано само партнерство?

Просто – банк всегда может предложить льготные кредиты, бесплатное держание счета, тем самым привлекая крупных игроков.

Как дела обстоят в кэшбэк-сервисах?

Схема работы тут несколько иначе. Говорю сразу — фундамент зиждется на рекламе.

Поэтому кэшбэк-площадки стараются привлекать новых клиентов не только высокими процентами, но и самым разнообразным выбором магазинов, где цена на товары будет ниже по итогу из-за возврата процентов обратно.

Чем больше магазинов они могут предложить, тем больше клиентов захотят там зарегистрироваться. Потом получать купоны, промо, повышенные выплаты и т. п., а затем — совершать покупки.

Магазины перечисляют с каждой сделки определенный процент, а уже сервис делится с им покупателем.

Поэтому не нужно забывать, что кэшбэк всегда дается через кого-то, а не в самом магазине.

Хотя это нам как покупателям «до лампочки». Деньги пришли обратно — и хорошо.

Для начисления возврата банк общается с клиентом через карту, а интернет-сервис заводит вам собственный счет (личный кабинет), с которого можно снять вернувшиеся средства.

Я считаю этот банк вообще гуру в плане возврата денег. Потому что сразу множество возможностей предлагает для того, чтобы покупать с кэшбэком. Там, на минуточку, больше 20 карт с возможностью возврата части процентов!

Стандартный вариант – 1% «на все» здесь найти легко. И по приемлемой цене обслуживания.

А еще есть 5% и даже до 30%!

Все нюансы получения такого кэшбэка читайте выше по ссылке.

В данном случае речь идет о самой распространенной карточке «Black». Остальные тоже предлагают классные варианты.

Откуда берется кэшбэк у Тинькова?

Банк предлагает два варианта покупок с возвратом части процентов:

По дебетовым картам; По кредиткам.

Понятное дело, что основное отличие я могу видеть только в цене вопроса.

Так, за кредитку нужно платить, но и проценты там предлагаются лучше.

Дебетовая – стандартная карта.

Сколько есть на счете, тем и располагаешь.

И кэшбэк там поменьше. В данном случае если на ней будет всегда больше 30 тысяч рублей, то она полностью бесплатна.

Но ведь тот же «эквайринг» и халявную рекламу никто не отменял, верно?

Фишки от «Тинькофф» : скорость заказа, доставка карты на дом, по дебетовой линии – хороший остаток (до 6% годовых), по кредитной – высокие лимиты и нестандартные процентные ставки.

Особенно отмечу, что снимать наличные с дебетовой линии по карте дадут бесплатно во всех банкоматах.

Правда, содержать кредитку может быть накладно, от 1990 до 7990 в зависимости от выбранной программы.

Естественно! Ведь это экономит ваши деньги!

Где смотреть кэшбэк?

Самая актуальная информация выкладывается всегда на официальном сайте «Тинькофф». Там же крупными буквами напишут об акциях и прочих условиях.

Если вам нужно посмотреть конкретный кэшбэк на конкретной карте, есть два пути —

Скачиваем приложение того или иного банка, там будет вся информация о вашей карте. Вообще вся. Идем на официальный сайт и заходим в личный кабинет. Все данные — аналогичны.

Вот ссылка на официальный сайт, например, Олега Тинькова — https://www. tinkoff. ru. Справа вверху есть кнопка «Войти» — это ваш личный кабинет.

Приложение на Андроид, Виндовс-Мобайл и Айфон можно получить по ссылке — https://www. tinkoff. ru/apps/

Лучшие предложения от «Тинькофф»

Но есть и куда более высокие кэшбэки.

Вот лишь часть из них, которые мне понравились:

На «Алиэкспрессе» от Tinkoff возврат составит 5% по кредитной карте;

За подробностями сюда — https://www. tinkoff. ru/cards/

«Google Play» 10%;

Подробности — https://www. tinkoff. ru/cards/

«All Airlines» — до 10% от стоимости отелей + 3% за любые билеты на самолеты (начисляются милями).

Через сколько приходит?

Кэшбэк в банках – это не возврат денег от интернет-сервисов. Поэтому тут кэшбэк возвращается почти мгновенно после проведения платежа.

Другой вопрос, что в «Тинькофф» есть варианты возвратов, когда они начисляются в милях, а не рублях. А мили уже не вернешь в любом магазине.

Только в аэропортах на билетах.

Куда начисляется кэшбэк в ВТБ-24 по «Мультикарте»?

Страница «пластика» — https://www. vtb. ru/

«ВТБ-24» имеет тоже достаточно привлекательную линию по выплатам кэшбэков.

И их основная фишка заключается в удобной разбивке карты по специальным направлениям:

ОБНОВЛЕНО ! Новые сведения по начислению кэшбэка по «Мультикарте» смотрите в моей новой статье.

Получается, где больше тратишь, туда и выгоднее ориентировать карту. Я считаю, что это очень оригинальный ход, который можно назвать даже собственным стилем.

Кстати, размер возврата денег тоже легко меняется.

По автонаправлению: от 5 до 15 тысяч трат в месяц принесут 2% назад, 15-75 тысяч расходов дадут 5%, а более 75 тысяч – 10%. Если есть в ресторанах от 5 до 15 тысяч рублей за 30 дней, то вернутся 2% денег, от 15 до 75 тысяч – 5%, а больше 75 тысяч – 10%. Обычный кэшбэк распространяется на все операции по карте. В уже известном лимите от 5 до 15 тысяч рублей вернут 1%, 15-75 тысяч – 1,5%, а более 75 тысяч – 2%.

Где смотреть кэшбэк?

Заводите карту, ей расплачивайтесь, а возврат, естественно, получайте обратно на счет. Как я выше писал, увидеть его можно:

Через сколько приходит?

Деньги по картам ВТБ-24 начислят на следующий месяц после периода трат.

А что? Я нахожу это тоже неплохим вариантом. Особенно, что схема с накоплением бонусов выглядит достаточно интересной.

По-моему, классно, когда нужно добить, например, 75 тысяч рублей по ресторанам, и будет повод почаще ходить на ужин в культурное заведение.

Тем более, вернут сразу 7500 рублей минимум, а это уже «прилично посидели», что называется.

Кэшбэк в «Райффайзенбанке»

Для начала — читайте мой полный обзорчик о банке и его картах с возвратом части денег назад.

Условия в этом банке мне показались очень заманчивые.

Правда, подводные камни и заманухи тоже видны.

Но обо всем по порядку.

Достаточно выгодный вариант по кэшбэку

Во-первых, по картам дают от 3.9% (дебетка) и 5% (кредитка) кэшбэка.

Даже на ЖКХ, телефон и прочие расходные статьи, которые мало, где встретишь.

Да и вообще, вы, видать, точно ведь пользуетесь мобильниками?

Платите за услуги связи?

Читайте статью, Где рассказываю, как получать деньги назад за оплату телефона.

Однако стоит сказать, что обслуживание дорогостоящее, а еще надо выполнить ряд требований.

Например, стать зарплатным клиентом (переводить свою зарплату из другого банка) и тратить не менее 25,000 рублей ежемесячно.

Куда начисляется кэшбэк?

Основной принцип работы кэшбэка в этом банке – баллы, которые приходят на первых порах по 1 баллу за каждые 50 потраченных рублей, потом по 1 баллу за каждый 100 рублей в чеке.

Все баллы привязываются к карте и могут тратиться в партнерских торговых точках.

Условие – каждый может заработать не более 40 тысяч баллов в год и потратить в одной сети не более 1 тысячи баллов.

Кстати, балл тут не всегда равен 1 рублю. Иногда больше.

Через сколько приходит?

Зачисление баллов проходит мгновенно или в течение суток после проведения платежа.

Откуда берется кэшбэк на «Алиэкспрессе»?

Ответ — через банковские карты и партнерские сайты. И из-за высокой популярности все наперебой предлагают заманчивые условия, чтобы привилегии получали именно у них.

Так, особенно выделю сервис «ePN», который является самым близким партнером китайской площадки «Алиэкспресс».

В целом, кэшбэки тут заметно выше, а по уверениям сервиса достигают даже 90%. Но это, конечно, обычна рекламная кампания. Выше 6% не получите по нормальным товарам, а не безделушкам.

За товары, купленные на Алиэкспресс, можно вернуть деньги

Куда приходят деньги?

Теперь поясню, куда начисляется кэшбэк за покупки на «Алиэкспрессе».

Конечно, здесь не так, как в банковских картах, но тоже просто.

Через какой партнерский сайт совершалась покупка, там и стоит ждать возврата в личном кабинете.

Например, уже давно я пользуюсь вот этим сервисом возврата денег за покупки в более чем 1800 магазинах.

Сайт белорусский, работает бесперебойно и по хорошим ставкам.

Там традиционно заводятся личные счета и предлагаются удобные варианты вывода: и на карты, и на любые электронные системы (разумеется, популярные и ходовые).

Через сколько приходит?

Вот с ожиданием сложнее. Обычно на картах кэшбэк мгновенный, а вот в сервисах (всех) — куда дольше.

Вся суть такого долгого ожидания – это проверка заказа, его выкупа, доставки. Обычно все это занимает от двух недель и выше. К примеру, доходит даже до 50 дней.

Лично я считаю, что это многовато, но оправданно.

Хотя иначе на сервисах не получается бороться с мошенниками или с теми, кто товар якобы купил, но после от него отказался.

Таких «дельцов» нужно проверять и вылавливать. Устанавливать, не мошенничал ли и прочее.

Но это уже другая история.

Мое мнение заключается в том, что в какой-то степени не иметь карту с кэшбэком сегодня – преступление. Вы просто теряете экономию своего кошелька на ровном месте. Поэтому мой блог и создан для того, чтобы помогать читателям раскрывать свои глаза — в наше время каждая копейка дорога.

Безналичный расчет уже давно и прочно вошел в нашу жизнь, а если за это удастся вернуть часть денег, то, честное слово, и жизнь прекрасна.

Где дают кэшбэк?	Сколько вернут
«Тинькофф»	1-30%
«ВТБ24»	1-10%
«Райффайзенбанк»	5-10%

ВАЖНО! Разумеется, это не все банки, а еще не все магазины. Я просто привел проценты по лучшим картам и в тех магазинах, где предлагается повышенный кэшбэк.

Получается, что выбрать для себя можно много.

Даже если не рассматривать только озвученные мною варианты, а разбираться дальше с банками и картами — У меня их просто навалом на сайте, и условия у всех разные под определенные магазины.