Откуда берется кэшбэк?
Дорогие друзья, приветствую вас снова.
Сегодня я буду рассказывать о том, откуда берется кэшбэк, Чем он выгоден трем составляющем в цепочке «покупатель»-«сервис»-«магазин».
Отмечу, что тема эта достаточно обширная, и поговорить найдется о чем.
Кэшбэк как таковой может начисляться пятью путями:
Банковские карточки с функцией возврата денег за покупки Кэшбэк-сервисы Промокоды и купоны Внутренние карты лояльности магазинов Сканирование штрих-кодов (QR)
Кстати, полный цикл статей по банкам и их предложениям по возврату денег за покупки через их карты читайте в отдельном материале.
Сегодня я не назову ни одного банка, который в той или иной мере не создает для своих клиентов варианты с кэшбэком.
Сервисы мы рассматривать не будем, потому что они по определению созданы для покупок с возвратом денег назад. Промо и купоны — это не совсем классический кэшбэк, но все же. А скан QR-кодов я распишу, но немножко, потому что там есть всего 4 приложения, через которые можно получать часть денег назад за покупки Преимущественно в продуктовых магазинах.
И если мы начинаем говорить о возврате процентов, то, конечно, я просто обязан сказать о том, какие выгоды получает банк, следом — магазин, а какие — клиент.
В чем выгода пользователя?
Если рассматривать вас и меня как владельцев какой-то карты с кэшбэком, то наши плюсы вполне очевидны.
От нас только требуется только обслуживать карту (чаще всего не такие великие деньги в год, если речь не идет о премиум-сегменте), да расплачиваться ею.
А если выполнять определенные правила, то есть, предписания кредитного учреждения, — пользоваться «пластиком» можно и вовсе бесплатно.
Понятное дело, что прибыль от продажи товара в магазине от этого не изменится кардинально. А для нас — да. Потому что нам вернут пусть немного, но назад. В качестве кэшбэка, разумеется.
Кстати, еще один очень интересный момент, который, думаю, многим уже давно известен: на некоторые предложения с особо важными магазинами дается ну очень выгодный процент.
Хоть только там и покупай товары.
Особенно, если это продуктовые сети или прочие точки частого посещения народу.
В чем выгода банка?
Это не сложно понять, зачем банкам возвраты.
По сути, ничего им не стоит договориться с той или иной компанией ради, буду честным, мизерной суммы, если говорить о крупных структурах.
Те же 1-2% им погоды не сделают, зато клиентов привлекут. Причем, и в конкретную компанию, и в сам банк.
Еще одна не абы-какая выгода банкам – это хорошие обороты денег. Они же так и работают, что чем больше денежную массу собирают у себя под контролем, тем больше могут дать кредитов.
То есть, заработать. Поэтому даже дебетовые карты с кэшбэком для них привлекательны. Не говоря уже о кредитных, за которые просят деньги на обслуживание.
Ну, и заставляют некоторых достаточно легко залезать в кредит. Стоит объяснять, что для банка это финансовые горы и основа выживания?
Короче, вот список «плюшек» для банков от карт (не важно, с кэшбэком или без) —
Оплата карточки пользователем. Дебетки не оплачиваются (об этом ниже), а вот карты с возвратом денег назад могут иметь такие условия, что вы их просто не выполните (типа держать на счету крупную сумму или тратить архимного). Чистая реклама того или иного банка. Народ стоит в очередях, видит карты, топает и заказывает себе такие же. ВАЖНО! Что-то слышали про понятие «эквайринга»? Подробнее о нем читайте в «Википедии». Эта схема связана с POS-терминалами, через которые пользователь определенного банка расплачивается на кассе. За каждую транзакцию, например, с карты «ВТБ» через POS-терминал от «Альфы», деньги получает последняя. С пользователя, конечно, ничего не снимается. Ну и снятие наличных с комиссией.
Дебетки, как я сказал выше, бесплатны. Но вот второй и третий пункт тут и несет «фишки» банку.
Выгода магазина понятна: покупатель пришел с карточкой и оплатил товар. Почему он пришел именно в определенную точку? Да потому что в 99% случаев каждый «пластик» заточен под определенные категории и магазины-партнеры. Вот и вся математика.
Откуда берется кэшбэк у банков?
Вообще-то, он кредитными учреждениями не получается, а выдается. Причины — те же, что и выше. Поощрение пользователей карт и т. п.
Второй важный вопрос – это не выгода той или иной стороны, а как работает сам механизм. Я уже немного этого коснулся, теперь же попробую раскидать поподробнее.
Откуда берется кэшбэк на карте банка или в кэшбэк-сервисе, понять легко.
Основная причина скидок – это партнерство .
Уверен, что в современном мире без этого никуда.
Получается, что тому, кто возвращает деньги покупателю, перечисляются определенные проценты от каждой покупки. Типа как за рекламную деятельность и привлечение новых клиентов. Ну а сами магазины сотрудничают по принципу того, что точно видят, как может работать реклама от тех или иных партнеров, и платит им за конкретные дела.
Соответственно, продавцы теряют совсем незначительные суммы, а товары народ раскупает куда веселее.
Правда, даже 3-5%, что встретишь не так уж часто – это не великое послабление. Чаще всего вижу как раз более приземленные варианты с 1%, ну, или максимум — 2%.
Зато, это, пожалуй, самая точная рекламная компания, эффект от которой возможно сразу оценить. И сделать это довольно объективно: схема эта работает, все довольны.
Делаем покупки — возвращаем часть денег назад!
Как все устроено в банках?
Как правило, банкам несложно договориться и вступить в партнерство с любой торговой точкой. Если учреждение очень большое, то любой участник рынка посчитает выгодной рекламой кэшбэк по банковским картам через привлечение покупателей к нему.
А те, кто помельче, даже охотно идут на вполне заманчивые кэшбэк-проценты.
И по 10, и по 15% дают.
Лишь бы товары покупали у них. Но это редкость.
Ну а как реализовано само партнерство?
Просто – банк всегда может предложить льготные кредиты, бесплатное держание счета, тем самым привлекая крупных игроков.
Как дела обстоят в кэшбэк-сервисах?
Схема работы тут несколько иначе. Говорю сразу — фундамент зиждется на рекламе.
Поэтому кэшбэк-площадки стараются привлекать новых клиентов не только высокими процентами, но и самым разнообразным выбором магазинов, где цена на товары будет ниже по итогу из-за возврата процентов обратно.
Чем больше магазинов они могут предложить, тем больше клиентов захотят там зарегистрироваться. Потом получать купоны, промо, повышенные выплаты и т. п., а затем — совершать покупки.
Магазины перечисляют с каждой сделки определенный процент, а уже сервис делится с им покупателем.
Поэтому не нужно забывать, что кэшбэк всегда дается через кого-то, а не в самом магазине.
Хотя это нам как покупателям «до лампочки». Деньги пришли обратно — и хорошо.
Для начисления возврата банк общается с клиентом через карту, а интернет-сервис заводит вам собственный счет (личный кабинет), с которого можно снять вернувшиеся средства.
Я считаю этот банк вообще гуру в плане возврата денег. Потому что сразу множество возможностей предлагает для того, чтобы покупать с кэшбэком. Там, на минуточку, больше 20 карт с возможностью возврата части процентов!
Стандартный вариант – 1% «на все» здесь найти легко. И по приемлемой цене обслуживания.
А еще есть 5% и даже до 30%!
Все нюансы получения такого кэшбэка читайте выше по ссылке.
В данном случае речь идет о самой распространенной карточке «Black». Остальные тоже предлагают классные варианты.
Откуда берется кэшбэк у Тинькова?
Банк предлагает два варианта покупок с возвратом части процентов:
По дебетовым картам; По кредиткам.
Понятное дело, что основное отличие я могу видеть только в цене вопроса.
Так, за кредитку нужно платить, но и проценты там предлагаются лучше.
Дебетовая – стандартная карта.
Сколько есть на счете, тем и располагаешь.
И кэшбэк там поменьше. В данном случае если на ней будет всегда больше 30 тысяч рублей, то она полностью бесплатна.
Но ведь тот же «эквайринг» и халявную рекламу никто не отменял, верно?
Фишки от «Тинькофф» : скорость заказа, доставка карты на дом, по дебетовой линии – хороший остаток (до 6% годовых), по кредитной – высокие лимиты и нестандартные процентные ставки.
Особенно отмечу, что снимать наличные с дебетовой линии по карте дадут бесплатно во всех банкоматах.
Правда, содержать кредитку может быть накладно, от 1990 до 7990 в зависимости от выбранной программы.
Естественно! Ведь это экономит ваши деньги!
Где смотреть кэшбэк?
Самая актуальная информация выкладывается всегда на официальном сайте «Тинькофф». Там же крупными буквами напишут об акциях и прочих условиях.
Если вам нужно посмотреть конкретный кэшбэк на конкретной карте, есть два пути —
Скачиваем приложение того или иного банка, там будет вся информация о вашей карте. Вообще вся. Идем на официальный сайт и заходим в личный кабинет. Все данные — аналогичны.
Вот ссылка на официальный сайт, например, Олега Тинькова — https://www. tinkoff. ru. Справа вверху есть кнопка «Войти» — это ваш личный кабинет.
Приложение на Андроид, Виндовс-Мобайл и Айфон можно получить по ссылке — https://www. tinkoff. ru/apps/
Лучшие предложения от «Тинькофф»
Но есть и куда более высокие кэшбэки.
Вот лишь часть из них, которые мне понравились:
На «Алиэкспрессе» от Tinkoff возврат составит 5% по кредитной карте;
За подробностями сюда — https://www. tinkoff. ru/cards/
Подробности — https://www. tinkoff. ru/cards/
«All Airlines» — до 10% от стоимости отелей + 3% за любые билеты на самолеты (начисляются милями).
Через сколько приходит?
Кэшбэк в банках – это не возврат денег от интернет-сервисов. Поэтому тут кэшбэк возвращается почти мгновенно после проведения платежа.
Другой вопрос, что в «Тинькофф» есть варианты возвратов, когда они начисляются в милях, а не рублях. А мили уже не вернешь в любом магазине.
Только в аэропортах на билетах.
Куда начисляется кэшбэк в ВТБ-24 по «Мультикарте»?
Страница «пластика» — https://www. vtb. ru/
«ВТБ-24» имеет тоже достаточно привлекательную линию по выплатам кэшбэков.
И их основная фишка заключается в удобной разбивке карты по специальным направлениям:
ОБНОВЛЕНО ! Новые сведения по начислению кэшбэка по «Мультикарте» смотрите в моей новой статье.
Получается, где больше тратишь, туда и выгоднее ориентировать карту. Я считаю, что это очень оригинальный ход, который можно назвать даже собственным стилем.
Кстати, размер возврата денег тоже легко меняется.
По автонаправлению: от 5 до 15 тысяч трат в месяц принесут 2% назад, 15-75 тысяч расходов дадут 5%, а более 75 тысяч – 10%. Если есть в ресторанах от 5 до 15 тысяч рублей за 30 дней, то вернутся 2% денег, от 15 до 75 тысяч – 5%, а больше 75 тысяч – 10%. Обычный кэшбэк распространяется на все операции по карте. В уже известном лимите от 5 до 15 тысяч рублей вернут 1%, 15-75 тысяч – 1,5%, а более 75 тысяч – 2%.
Где смотреть кэшбэк?
Заводите карту, ей расплачивайтесь, а возврат, естественно, получайте обратно на счет. Как я выше писал, увидеть его можно:
Через сколько приходит?
Деньги по картам ВТБ-24 начислят на следующий месяц после периода трат.
А что? Я нахожу это тоже неплохим вариантом. Особенно, что схема с накоплением бонусов выглядит достаточно интересной.
По-моему, классно, когда нужно добить, например, 75 тысяч рублей по ресторанам, и будет повод почаще ходить на ужин в культурное заведение.
Тем более, вернут сразу 7500 рублей минимум, а это уже «прилично посидели», что называется.
Кэшбэк в «Райффайзенбанке»
Для начала — читайте мой полный обзорчик о банке и его картах с возвратом части денег назад.
Условия в этом банке мне показались очень заманчивые.
Правда, подводные камни и заманухи тоже видны.
Но обо всем по порядку.
Достаточно выгодный вариант по кэшбэку
Во-первых, по картам дают от 3.9% (дебетка) и 5% (кредитка) кэшбэка.
Даже на ЖКХ, телефон и прочие расходные статьи, которые мало, где встретишь.
Да и вообще, вы, видать, точно ведь пользуетесь мобильниками?
Платите за услуги связи?
Читайте статью, Где рассказываю, как получать деньги назад за оплату телефона.
Однако стоит сказать, что обслуживание дорогостоящее, а еще надо выполнить ряд требований.
Например, стать зарплатным клиентом (переводить свою зарплату из другого банка) и тратить не менее 25,000 рублей ежемесячно.
Куда начисляется кэшбэк?
Основной принцип работы кэшбэка в этом банке – баллы, которые приходят на первых порах по 1 баллу за каждые 50 потраченных рублей, потом по 1 баллу за каждый 100 рублей в чеке.
Все баллы привязываются к карте и могут тратиться в партнерских торговых точках.
Условие – каждый может заработать не более 40 тысяч баллов в год и потратить в одной сети не более 1 тысячи баллов.
Кстати, балл тут не всегда равен 1 рублю. Иногда больше.
Через сколько приходит?
Зачисление баллов проходит мгновенно или в течение суток после проведения платежа.
Откуда берется кэшбэк на «Алиэкспрессе»?
Ответ — через банковские карты и партнерские сайты. И из-за высокой популярности все наперебой предлагают заманчивые условия, чтобы привилегии получали именно у них.
Так, особенно выделю сервис «ePN», который является самым близким партнером китайской площадки «Алиэкспресс».
В целом, кэшбэки тут заметно выше, а по уверениям сервиса достигают даже 90%. Но это, конечно, обычна рекламная кампания. Выше 6% не получите по нормальным товарам, а не безделушкам.
За товары, купленные на Алиэкспресс, можно вернуть деньги
Куда приходят деньги?
Теперь поясню, куда начисляется кэшбэк за покупки на «Алиэкспрессе».
Конечно, здесь не так, как в банковских картах, но тоже просто.
Через какой партнерский сайт совершалась покупка, там и стоит ждать возврата в личном кабинете.
Например, уже давно я пользуюсь вот этим сервисом возврата денег за покупки в более чем 1800 магазинах.
Сайт белорусский, работает бесперебойно и по хорошим ставкам.
Там традиционно заводятся личные счета и предлагаются удобные варианты вывода: и на карты, и на любые электронные системы (разумеется, популярные и ходовые).
Через сколько приходит?
Вот с ожиданием сложнее. Обычно на картах кэшбэк мгновенный, а вот в сервисах (всех) — куда дольше.
Вся суть такого долгого ожидания – это проверка заказа, его выкупа, доставки. Обычно все это занимает от двух недель и выше. К примеру, доходит даже до 50 дней.
Лично я считаю, что это многовато, но оправданно.
Хотя иначе на сервисах не получается бороться с мошенниками или с теми, кто товар якобы купил, но после от него отказался.
Таких «дельцов» нужно проверять и вылавливать. Устанавливать, не мошенничал ли и прочее.
Но это уже другая история.
Мое мнение заключается в том, что в какой-то степени не иметь карту с кэшбэком сегодня – преступление. Вы просто теряете экономию своего кошелька на ровном месте. Поэтому мой блог и создан для того, чтобы помогать читателям раскрывать свои глаза — в наше время каждая копейка дорога.
Безналичный расчет уже давно и прочно вошел в нашу жизнь, а если за это удастся вернуть часть денег, то, честное слово, и жизнь прекрасна.
| Где дают кэшбэк? | Сколько вернут |
| «Тинькофф» | 1-30% |
| «ВТБ24» | 1-10% |
| «Райффайзенбанк» | 5-10% |
ВАЖНО! Разумеется, это не все банки, а еще не все магазины. Я просто привел проценты по лучшим картам и в тех магазинах, где предлагается повышенный кэшбэк.
Получается, что выбрать для себя можно много.
Даже если не рассматривать только озвученные мною варианты, а разбираться дальше с банками и картами — У меня их просто навалом на сайте, и условия у всех разные под определенные магазины.
Кредитные карты Альфа Банка: обзор и сравнение
10 причин оформить карту рассрочки Свобода
Акция Хоум Кредит по карте Польза: до 10% годовых и 10% кэшбэка
Вклад «Универсальный»
Именная
Старый интернет-банк 
Новый интернет-банк