Оплата ЖКХ без комиссии и с кэшбэком
Мало того, что тарифы на услуги ЖКХ постоянно растут, так ещё и способов оплатить эти услуги без комиссии становится всё меньше и меньше.
Однако варианты оплаты ЖКУ без комиссии и даже с кэшбэком всё-таки существуют, и именно эту тему мы сегодня и рассмотрим.
Прежде чем ответить на вопрос, как оплатить ЖКХ без комиссии, нужно сказать пару слов о том, когда нужно платить за услуги ЖКХ.
Когда нужно платить за услуги ЖКХ
В Статье 155 п.1 жилищного кодекса РФ «Внесение платы за жилое помещение и коммунальные услуги» говорится, что плата за жилое помещение и коммунальные услуги вносится ежемесячно до десятого числа месяца, следующего за истекшим месяцем, если иной срок не установлен договором управления многоквартирным домом либо решением общего собрания членов товарищества собственников жилья, жилищного кооператива или иного специализированного потребительского кооператива:
А вот пени, согласно п.14 той же статьи, начинают начисляться только с тридцать первого дня после наступления установленного срока оплаты:
Другими словами, нужно выяснить в своей управляющей компании установленный срок оплаты ЖКХ (обычно это 10 число месяца, следующего за расчётным) и отсчитать от него 31 день, чтобы узнать дату, до которой на самом деле можно погасить задолженность за коммунальные услуги без каких-либо штрафов и пеней. В течение этого времени деньги на квартплату вполне могут полежать на Вашем расходно-пополняемом вкладе.
Допустим стоимость ЖКУ у Вас составляет 5000 руб. Вместо оплаты услуг 1 числа месяца, Вы заплатите, скажем, только 5 числа следующего месяца (прибавили 31 день к сроку платежа, обычно это 10 число, и взяли запас в 5 дней на случай задержки платежа. Пени в этот период не начисляются).
Т. е. 35 дней Вы сможете распоряжаться суммой в 5000 рублей по своему усмотрению. Эти деньги можно положить на расходно-пополняемый вклад, например, в Touch Bank с 8%, ежедневной капитализацией и выплатой процентов (т. е эффективная ставка будет 8,03%).
Воспользуемся Финкалькулятором, чтобы посчитать свою выгоду:
В итоге, только на сроке оплаты ЖКХ мы сэкономили 38,41 руб. Может это и немного, но всё-таки 0,77%. Соответственно, если Вы оплачиваете коммунальные услуги не только за себя, но и за родственников, то сумма экономии будет более существенной.
Оплата ЖКХ без комиссии
Самый простой способ оплаты ЖКХ без комиссии – это обычный межбанк из Кредитных организаций, где он бесплатный. В платёжке обычно есть все необходимые реквизиты для осуществления банковского перевода: ИНН, КПП, расчётный счёт, БИК, наименование поставщика услуг (а если их там нет, то недостающие сведения всегда можно получить в своей управляющей компании или ТСЖ).
Какие банки позволяют совершать межбанковские переводы без комиссии, можно узнать в статье «Платежи и переводы онлайн. Дешёвый межбанк».
В качестве выгоды можно зачесть сэкономленное время. Пользуясь интернет-банкингом, Вы платите коммуналку, не вставая с дивана, а не стоите в очереди в кассу.
Оплата ЖКХ с кэшбэком
ПАО «Совкомбанк» — уникальная кредитная организация, этот банк платит кэшбэк за оплату услуг ЖКХ через шаблоны, созданные в интернет-банке данной кредитной организации:
Обратите внимание, в правилах написано, что вознаграждение выплачивается за каждую операцию, совершенную с помощью услуги «Мой Помощник». Однако никакой дополнительной услуги «Мой Помощник» подключать не нужно, следует просто создать шаблон на оплату в интернет-банке:
Величина кэшбэка за оплату услуг ЖКХ через шаблоны в интернет-банке «Совкомбанка» составляет 5%, максимальная сумма выплат 1000 руб. в месяц:
В перечень услуг, используемый для предоставления скидки по операциям по оплате через интернет-банк, входят коммунальные услуги, антенна, газ, горячая вода, отопление, домофон, квартплата, холодная вода, электроэнергия.
Кэшбэк за оплату услуг ЖКХ выплачивается в течение 10 рабочих дней месяца, следующего за отчётным:
В общем, перед нами стоит задача стать клиентом «Совкомбанка», подключить интернет-банк, создать шаблон на оплату услуг ЖКХ, заплатить за услуги ЖКХ и получить кэшбэк.
Вот краткая инструкция:
1 Становимся клиентом «Совкомбанка».
Напомню, «Совкомбанк» с 28 ноября 2016 ухудшил свою программу лояльности по банковским картам, введя минимальный оборот трат в 15 000 руб. для получения кэшбэка. Причём изменения коснулись также клиентов, получающих пенсию или зарплату с помощью карточек «Совкомбанка» (подробнее об этом читайте в статье «Карты для пенсионеров: что лучше Сбербанка?»).
Однако данные изменения не коснулись правил начисления кэшбэка за услуги ЖКХ:
Чтобы стать клиентом «Совкомбанка», нужно прийти к ним в офис и сказать, что Вы хотите получать зарплату или пенсию через «Совкомбанк».
Маринки откроют Вам счёт «Мой Доход», выдадут бесплатную неименную карточку и подключат интернет-банк. А Вы просто возьмёте реквизиты этого счёта и заверите Маринок, что отнесёте документы в ПФР или в бухгалтерию.
В итоге, всё, что нужно для оплаты ЖКХ с кэшбэком, Вы получите бесплатно и без лишних разговоров. Переводить пенсию или зарплату на самом деле не обязательно, счёт «Мой доход» никто не закроет, карту не отберёт и от ИБ не отключит.
В принципе, можно просто прийти в «Совкомбанк», попросить открыть счёт «Мой доход» и выдать Вам карту, только в этом случае Вас будут убеждать, что так нельзя, что это платная услуга, и вообще Вам нужно хотя бы открыть вклад минимум на 30 000 руб.
Важно помнить, что в течение года какой-нибудь вклад в «Совкомбанке» всё-таки нужно будет открыть, если Вы захотите пользоваться услугами оплаты ЖКХ с кэшбэком после 12 месяцев с момента открытия счёта:
2 Создаём шаблон в интернет-банке «Совкомбанка».
Заходим в интернет-банк «Совкомбанка» и щёлкаем на вкладке «Платёж или перевод»:
Далее есть 2 варианта.
● Если Ваш поставщик услуг ЖКУ есть в списке «Совкомбанка», то щёлкайте на вкладке «Квартплата», выбирайте нужного поставщика, вводите данные, сохраняйте шаблон без оплаты и потом оплачивайте. Комиссия у всех будет разная, может составить и 3%. Если комиссия большая, используйте второй вариант.
● Моего поставщика ЖКУ в списке «Совкомбанка» нет, поэтому нам нужно создать шаблон на перевод организации по свободным реквизитам, выбираем значок «Перевод организации»:
Вбиваем наименование поставщика, его счёт, ИНН, КПП, БИК банка:
Далее отмечаем, что это перевод для оплаты услуг ЖКХ, здесь нам нужно заполнить хотя бы один из реквизитов платежа, например, период оплаты, лицевой счёт:
Вводим назначение платежа, отмечаем, что платёж должен быть осуществлён без НДС, указываем сумму (в нашем случае это 4594,08 руб.), в категории платежа выбираем «Коммунальные услуги»:
Далее ставим галочку в поле «Сохранить платёж как шаблон», указываем имя шаблона (в нашем случае это будет «Квартплата») и нажимаем на кнопку «Сохранить без оплаты»:
В итоге на главной странице отобразился наш только что созданный шаблон платежа за услуги ЖКХ под названием «Квартплата»:
3 Платим за услуги ЖКХ по шаблону.
Щёлкаем на значок «Квартплата» и в открывшемся поле нажимаем «Перевести».
Перед получением пароля и осуществлением платежа система сообщает нам, что за данный перевод будет взиматься комиссия 70 рублей.
Собственно, так и должно быть, по сути мы осуществляем обычный межбанковский перевод через интернет-банк. В некоторых регионах комиссия за межбанк у «Совкомбанка» 0,5% (например, в Санкт-Петербурге), а где-то есть поправка — 0,5% , минимум 70 руб. В моём регионе как раз есть эта минимальная комиссия.
После ввода смс-пароля платёж совершён, мы заплатили за ЖКХ 4594,08 рублей и 70 рублей комиссии «Совкомбанку» за межбанк:
В интернет-банке убеждаемся, что деньги списались, и наш перевод за услуги ЖКХ совершён в указанную дату (в нашем случае 28.11.2016):
Естественно, можно распечатать платёжку с пометкой банка об успешном совершении платежа.
4 Получаем кэшбэк от «Совкомбанка».
Самый простой пункт, ждём 10 рабочих дней следующего месяца. 13.12.2016 получили заветный кэшбэк 5% за оплату услуг ЖКХ:
В нашем случае за платёж в 4594,08 руб. «Совкомбанк» начислил 229,7 руб., т. е 5%. Нужно отнять 70 рублей комиссии за платёжку, чтобы узнать свою окончательную выгоду. 229,7-70 руб=159,7 руб.,что составляет 3,47%.
Соответственно, если у Вас сумма платежа больше, то комиссия банка будет не такой заметной, и фактический кэшбэк будет выше. К тому же в некоторых регионах нет минимальной суммы комиссии в 70 рублей, и платежи на небольшие суммы будут гораздо выгоднее (0,5% за платёжку).
Оплата ЖКХ картой без комиссии и с кэшбэком
В этом разделе, к сожалению, универсального рецепта нет. Всё зависит от конкретного региона и конкретного поставщика услуг. Некоторые компании-поставщики позволяют оплачивать коммунальные услуги на своих сайтах и в своих личных кабинетах. МСС-код обычно при этом выдаётся 4900 («Коммунальные услуги – электричество, газ, санитария, вода»). Также без комиссии и с кэшбэком можно оплатить коммуналку в некоторых банкоматах.
Есть карты, которые дают кэшбэк за МСС 4900, например, «Кукуруза» – 1,5% баллами, Платежная карта «Билайн» – 1%, Карта «Космос» от банка «Хоум Кредит» – 1%, Кредитки «РСХБ», а также Дебетовая карта МИР «Россельхозбанк-Роснефть» – 1%, у Карты «Рокетбанка» предусмотрен 1% рокетрублями.
Также возможно найти своего поставщика ЖКУ на сайтах «Лёгкий платёж», «РУРУ», «Яндекс Деньги», «ГосУслуги».
Например, через сервис «Лёгкий платёж» можно оплатить ЖКУ Москвы без комиссии с карт, эмитированных ОАО «Банк Москвы»:
За услуги МГТС можно также без комиссии заплатить банковской картой на сайте «Лёгкий платёж»:
«Кукуруза» за это ещё и баллы даст:
Через «Яндекс Деньги» можно без комиссии заплатить за «Газпром МРГ» (Москва) и «ДС Эксплуатация» (ЖКУ):
Через «РУРУ» можно оплатить газ без комиссии со счёта телефона «Билайн» (его можно предварительно пополнить Карточкой, которая даёт кэшбэк за телеком):
Без комиссии и с кэшбэком возможно оплатить коммуналку в некоторых банкоматах. Вот отзыв клиента, который оплатил услуги «Межрегионгаза» картой «Кукуруза» в банкомате «Росбанка». Код операции был 4900, соответственно, за неё Кука налила 1,5% кэшбэка баллами:
В банкоматах «ВТБ» оплата ЕПД и телефона МГТС без комиссии по пенсионной бесплатной карте «ВТБ»:
В новом интернет-банке «Тинькофф Банка» (который финансовый супермаркет) у клиента получилось оплатить услуги ЖКХ с MCC 4900 картой «Кукуруза»:
Тарифы постоянно меняются, как и размер комиссии за оплату тех или иных услуг на различных сервисах. На данный момент «Совкомбанк», который платит кэшбэк 5% (минус комиссия) за обычный перевод через интернет-банк в счёт оплаты услуг ЖКХ – это самый выгодный вариант. Понятное дело, вечно этот аттракцион невиданной щедрости действовать не будет. Что ж, когда условия изменятся, придумаем что-нибудь ещё :)
Может показаться, что нужно прикладывать слишком много усилий, чтобы проверять сайты поставщиков услуг, следить за тарифами и комиссиями сервисов, через которые Вы платите коммуналку, а выгода получится не такой уж и существенной. В принципе, доля истины тут есть.
Если кэшбэк Вас не очень интересует, просто оплачивайте услуги ЖКХ межбанковским переводом без комиссии, не выходя из дома, это все же гораздо рациональнее, чем стоять в очереди в кассу.
Надеюсь, моя статья была Вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.
Комментариев нет:
Отправить комментарий